发布于：上海市
在保险界这片看似风平浪静实则暗流涌动的海域里，那些曾经闪耀如星辰的大型险企，竟也有陨落之时！没错，你听到的不是传说，而是真实发生过的保险界“八卦”大事件！阿江今日就带你一探究竟，揭秘全球范围内最令人咋舌的二十大保险公司破产奇案，看看这些昔日的“保险界大佬”是如何一步步走向衰败的。
首先登场的是“管理黑洞”系列。想象一下，一家本该稳如泰山的保险公司，却因为内部管理混乱、风控机制形同虚设，硬生生把自己玩进了破产的深渊。决策失误连连，就像是一场场精心策划的“自杀式”行动，让人不禁感叹：“这究竟是经营还是作死？”
紧接着是“投资狂人”的悲歌。有些保险公司，为了追求那一点点更高的利润，不惜铤而走险，将资金大量投入高风险领域。结果呢？市场一有风吹草动，它们就瞬间被“团灭”。垃圾债券、高风险股票，这些听起来就让人心跳加速的词汇，如今却成了它们破产路上的“最佳拍档”。
当然，还有那些被“天灾人祸”拖下水的保险公司。市场环境突变、监管政策收紧、自然灾害频发……这些外部因素就像是一场场突如其来的暴风雨，让本就摇摇欲坠的保险公司更是雪上加霜。只能说，这些公司的运气实在是不太好。
不过话又说回来，这些破产案例虽然让人唏嘘不已，但也为我们提供了宝贵的经验教训。它们就像是一面面镜子，让我们看清了保险行业的风险与挑战。同时，这些“反面教材”也提醒我们：在这个充满变数的世界里，唯有不断提升自身实力、加强风险防控、保持理性谨慎的态度，才能在保险界这片海域里乘风破浪、稳健前行。
所以嘛，各位看官在听完这些八卦之后也别忘了给自己的保险投资把把脉哦！毕竟在这个不确定的时代里能够拥有一份稳定的保障才是最重要的嘛！
保险公司破产案例清单
1. Executive Life
所在地：美国
破产时间：1991年
破产原因：垃圾债券投资失败
Executive Life，这家成立于1962年的保险公司，曾是美国人寿保险界的巨头之一，以其结构化结算年金、团体年金及养老金计划等业务闻名。然而，其激进的投资策略，特别是大量投资于高风险的垃圾债券，为公司埋下了隐患。20世纪70至80年代，Executive Life凭借承诺高收益的储蓄型及投资型创新产品迅速扩张。但好景不长，随着垃圾债券市场的崩溃，公司遭受重创，报告了巨额亏损，引发了客户恐慌和资金挤兑。1991年，面对无法挽回的局面，Executive Life宣布破产，成为美国保险史上最大规模的破产案例，震惊金融界。
破产后，Executive Life被加州保险监管机构接管，并随后被出售给法国政府控制的Altus Finance。然而，由于加州法律限制外国政府拥有本地保险公司，这一交易引发了漫长的法律纠纷。直至2005年，诉讼才告一段落，Executive Life获得1.35亿美元的赔款，并在保险专员的监督 下，将追偿款分发给昔日的投保人群体。
2. Confederation Life
所在地：加拿大
破产时间：1994年
破产原因：经营不善和投资房地产市场失败
Confederation Life，这家拥有120多年历史的保险公司，曾是加拿大保险业的佼佼者，资产规模在北美名列前茅，业务遍布全球20个国家地区，员工超过9万名，为150万客户提供团体保险计划。然而，公司的辉煌并未持续太久。在充沛资产的支撑下，Confederation Life开始大规模涉足房地产行业，进行了一系列投资。
然而，1993年加拿大经济的崩盘给房地产市场带来了沉重打击，房价暴跌逾30%。这一变化直接导致Confederation Life在房地产和抵押贷款领域遭受了巨额损失，1993年单年因房地产投资失败就亏损了2900万美元。随着损失的不断扩大，Confederation Life的财务状况急剧恶化。尽管公司尝试通过出售英国子公司等方式寻求援助，但当地监管机构为保护保单持有人利益，阻止了海外资产的转移。
最终，在1994年，Confederation Life被迫宣布破产。这次破产不仅导致4000多名员工失业，还让超过25万的投保人陷入困境，成为加拿大保险业的一个深刻教训。
3.Mutual Benefit Life
所在地：美国
破产时间：1991年
破产原因：投资房地产市场失败
Mutual Benefit Life成立于1848年，是位于美国的一家大型人寿保险公司，其主要业务包括个人寿险、个人年金、团体年金、伤残保险，在当时北美整个寿险市场中极具影响力。破产之前，Mutual Benefit Life资产价值为130亿美元，位列全美前20名。
Mutual Benefit Life的问题始于20世纪80年代，随着房地产行业大热，Mutual Benefit Life的投资已经过于依赖投机性较强且风险性较高的房地产贷款。根据公开数据披露，Mutual Benefit Life不仅投资了澳大利亚的众多农场、数家服装制造商和家居装饰店，还花费巨资购买两座群岛计划开发公寓。而这些都是长期、非流动性投资，不太适合Mutual Benefit Life在其养老基金和终身寿险产品组合中增加的短期、高收益和容易收回的金融工具。
随着房地产市场开始疲软，Mutual Benefit Life的资金链开始出现问题，恐慌的投保人要求提款，导致了Mutual Benefit Life现金流枯竭，也加速了破产进程。1991年Mutual Benefit Life被监管机构正式接管，并宣告破产，背负着银行6.5亿美元欠款，28万名人寿保单和年金持有人数十亿美元的债务。一直到1994年，还是只有3万名客户得到了保单的现金索赔，约占总数的6.2%，赔付额为1.01亿美元。
4.First Capital Life
所在地：美国
破产时间：1991年
破产原因：垃圾债券投资而破产
First Capital Life又称第一资本人寿，总部位于美国加利福尼亚州，是当时美国的头部人寿保险公司之一，旗下拥有45亿美元的资产，并在49个州开展业务，拥有19万名人寿保险投保客户和6.2万名年金投保客户。
First Capital Life是一家野心勃勃的保险公司，为了能够继续扩大公司的收益，First Capital Life以其子公司的普通股以及重要公司票据为担保，向美国花旗银行为首的众多银行贷款，并大规模地投资高风险、高收益的债券。由于First Capital Life出现财政困难以及当时整个美国债券行业衰退等原因，这些债券很快沦为垃圾债券，最后，First Capital Life因为长期拖欠银行的巨额贷款，无奈被监管机构接受，并宣布破产。
有意思的是，First Capital Life被监管机构接手仅距离Executive Life宣布破产一个月的时间。短短一个月时间内美国保险业内连续两大人寿巨头相继陨落，引起了轩然大波。还好美国政府及时对First Capital Life进行了全面托管，仍将向客户全额支付死亡和年金福利，以及意外和健康索赔，以保护超过25万名保单和年金持有客户的利益。
5.Penn Treaty American Corporation
所在地：美国
破产时间：2009年
破产原因：缺乏支付索赔的准备金而破产
Penn Treaty是美国的一家专注于长期护理业务的保险公司，主要提供长期护理保险、医疗补充保险、意外死亡和伤残保险等。根据公开数据披露，Penn Treaty在2000年的巅峰时期，有效保单为25万份，其中98%以上的保单都是长期护理保险。其中年保费收入达到了3.63亿美元，最高资产达到了6亿美元，并为全美7.6万名客户提供保险服务。
而我们知道，对于保险公司来说，长期护理保险的定价极具挑战性，低投资回报的同时，理赔往往超出了预期。后知后觉的Penn Treaty发现把长期护理保险将保费定得太低，但已经很难将费率提高到可持续的水平，于是在2008年停止了销售长期护理保险的新保单。但由于精算师的错误估算，Penn Treaty严重低估了需要支付的索赔金额，一直到2009年，Penn Treaty的长期索赔负债已经接近40亿美元，要知道Penn Treaty的资产也仅仅只有6亿美元。
最终监管认为Penn Treaty财务困难太大，无法补救，无奈宣布破产清算。而Penn Treaty的破产也被看做是美国保险业最失败的保险倒闭案例。
6. Home Insurance Company
所在地：美国
破产时间：2003年
破产原因：承保911恐怖袭击造成的损失而破产
Home Insurance Company是一家总部位于美国的财产和意外伤害保险公司，由于承保911恐怖袭击造成的损失赔付而破产。
根据相关数据统计，911事件造成美国经济损失约2000亿美元，其中给保险业就造成了至少400亿美元的损失。而911事件的遇难人数近3000人，其中遇难或受伤的公民每人平均获赔310万美元，共计87亿美元。巨额赔付让很多财险公司都面临巨大的赔付压力，Home Insurance Company就是其中之一，因为巨额赔付（具体金额暂未透露），Home Insurance Company的公司资金和运营出现严重问题，并于2003年宣布破产。
而在911事件后，保险公司纷纷开始重新评估恐怖主义风险，并向相关部门提交了申请，要求允许将恐怖主义保险从其商业保单中排除，因此恐怖主义保险变得稀缺。
7.Reliance Insurance Company
所在地：美国
破产时间：2001年
破产原因：过度扩张和索赔造成的巨额损失而破产
Reliance是美国历史最悠久的保险公司之一，其历史可追溯至1817年，前身由5家消防公司和11家消防车公司组成，经过多年的发展和业务重组，一跃成为当时美国最大的财险公司。而这家庞大的金融帝国在短短几年时间里就轰然倒塌，归根结底是因为度扩张和核保标准不足两方面的原因。
截止1997年，Reliance的全年收入为34.4亿美元，净收入为2.294亿美元，股东权益为9.625亿美元、同比增长42%，为全球财富1000强公司提供专业保险和风险管理服务。不幸的是，Reliance高层在1997年后大规模的发行债务工具，而积极的收购战略和对更高股息的追求，使Reliance在激烈的市场份额竞争中处于弱势，导致承保标准下降，最终导致不可持续的亏损。而随着1999年债务基金的崩溃，Reliance只能以极低的费率发放工人赔偿保单，公司无法避免的出现巨额亏损，仅2001年第一季度就亏损了1.1亿美元。
最终因为资不抵债，Reliance被法院强制性实行破产重组，而当时处于破产程序的Reliance总负债已经达到了128.77亿美元，而总资产仅仅为125.98亿美元。
8.HIH Insurance
所在地：澳大利亚
破产时间：2001年
破产原因：准备金不足、管理层治理失败而破产
HIH成立于1968年，并于1992年在澳大利亚证券交易所上市，随后在股东和投资者的帮助下，开始在澳大利亚和全球范围内收购大量公司，业务规模迅速扩张，旗下拥有80亿美元资产，是当时澳大利亚最大保险公司之一
与其他倒闭的保险公司不同，HIH倒闭的背后原因更加复杂，甚至有些扑朔迷离。澳大利亚的皇家委员会在2003年发布了关于HIH的倒闭报告，报告中提及HIH倒闭的主要原因，定价过低、储备不足、不受监督的授权、虚假报告、管理层腐败等等。据说当时HIH的独立精算师已经估算过公司的准备金大概相差53亿美元，但HIH管理层无视建议，故意计入低得多的准备金并收取低得多的价格，而HIH首席执行官也因在破产中扮演的核心角色而入狱两年半。
HIH的倒闭被认为是澳大利亚历史上最大的企业倒闭事件，不仅仅是因为HIH的庞大规模，还因为倒闭对商业、保险、消费者和监管多个行业产生了重大影响。
9. Equitable Life Assurance Society
所在地：英国
破产时间：2000年
破产原因：保证年金率负债评估失败而破产
英国公平人寿（Equitable Life Assurance Society）是世界上最古老的人寿保险公司，成立于1762年。该公司首创基于年龄的用于计算保费的死亡率，奠定了“科学保险实践和发展的框架”以及“现代人寿保险的基础”。在巅峰时期，公平人寿拥有150万投保人，以及260亿美元的资产。
英国公平人寿的业务很大一部分是带回报的养老金保单，而为了保证投资者的固定回报，公平人寿制定了一项养老金政策:保证年金率，不管当时的市场状况如何，当投保人最终购买年金时，都会向他们保证最低年金费率，但预期寿命的增加和政府债券回报率的下降意味着市场上的年金利率下降。到2000年，公平人破被停止提供此类保单，但已经出售了9万份，维持这些保单的成本变得太高，公平人寿已经到濒临破产的边缘，由于未能找到公司买家，公平人寿只能停止相关业务。一直到十年后的2010年，3.7万名养老金投保人才领到了来自政府15亿英镑的补偿。
公平人寿的倒闭，在英国和国际上也引起了广泛关注，并促使英国着手修改其偿付能力监管体制和指定精算师制度。
10.Conseco
所在地：美国
破产时间：2002年
破产原因：激进的高风险投资失败
Conseco是一家位于美国的保险和金融控股公司，成立于1982年，主要业务包括销售传统人寿保险、补充医疗保险和年金险，拥有570万投保人。
Conseco十分热衷于高风险的投资，在2002年破产前收购了44家保险公司，其中在1998年以78亿美元的价格收购贷款公司Green Tree Financial，财务状况进一步恶化。而在长达数年的收购狂潮中，Conseco的高管和董事发放的约5.45亿美元的贷款，堆积了大量不良债务，最终不可避免的走向了破产，曾经的华尔街宠儿一夜倒塌，令人唏嘘。
而在Conseco递交的破产文件中，列出的负债总额为512亿美元，而总资产仅为523亿美元，股票也从原来的58美元贬值到每股1美元。
11.American International Group（AIG金融产品部门）
所在地：美国
破产时间：2008年
破产原因：房地产泡沫和投资抵押贷款证券
AIG成立于1919年，曾是最大的全球性保险公司，拥有8500亿美元的资产，在130个国家设有办事处，员工超过10万人。但就是这么一家巨无霸的金融帝国，也在全球金融危机和房地产泡沫的影响下濒临倒闭。
20世纪90年代末，一种新的金融产品--抵押债务凭证成为投资银行和大型机构的宠儿。AIG用证券借贷将保险公司资产转化为住宅抵押贷款以支持证券和债务抵押债券，从而大规模押注房地产行业。然而受经济危机和房地产泡沫的影响，房屋贷款的取消抵押品赎回权上升到很高的水平，AIG不得不支付其承诺的款项。结果AIG在2008年亏损992亿美元，同年9月，美联储银行出手相助，提供了850亿美元的贷款，后续注入总计2050亿美元的资金，以挽救这家濒临破产的公司。
其实自2008年后，AIG的金融产品部门实际上就已经关闭了，但该部门仍然存在于纸面上，没有自己的员工，只有少量的金融产品组合。2022年12月12日，关停正式生效，由母公司承担了剩余的370亿美元债务损失。
12.Chiyoda Life
所在地：日本，
破产时间：2000年
破产原因：持有过多高风险资产导致破产Chiyoda Life曾是日本的一家头部寿险公司，虽然并没有上市，但拥有400多家分支机构和1.3万名员工，在日本寿险业极具影响力。
自上世纪80年代末以来，日本金融业一直处于困境之中，当时在土地和股票价格飙升以及投机性支出失控的时期，日本积累了大量债务。而Chiyoda Life反而手握众多高风险资产，要知道当时美国的保险公司都有80%左右的稳定资产，而Chiyoda Life的总投资资产中有9.9％为房地产、12.9％为海外债券与股票。在日本泡沫经济时期，利率长期处于历史低位，即使Chiyoda Life运营手段再高明，也无力支付保户利率，难逃破产命运。Chiyoda Life破产时的债务总额达到了2.94万亿日元，造成了数千人失业，创下了当时日本企业破产记录，这也被日本列为了保险公司破产的典型案例。
13.Golden State Mutual Life
所在地：美国
破产时间：2011年
破产原因：管理不善导致的重大经营亏损Golden State成立于1925年，是一家总部位于美国加尼福利亚的互助人寿保险公司，公司成立的初心是帮助黑人企业和购房者提供保险和贷款，为非裔美国人创造高薪工作，后来业务延伸至全美12个州，并销售个人定期寿险和终身寿险产品。
为了确保保单安全，Golden State开始多方寻求投资，但因为管理不善，公司连续五年经历了重大的净经营亏损，2008年亏损总额为610万美元。在财务恶化的情况下Golden State苦苦运营，并且管理层没有制定任何恢复计划，最终难逃破产的命运。
虽然Golden Stat不如其他保险公司规模大，但所代表的意义却十分重大。为一代又一代的美国黑人提供了发展的途径，Golden State的破产也令人惋惜。
14.National Heritage Life
所在地：美国
破产时间：1999年
破产原因：不良投资导致的欺诈案
National Heritage Life是一家位于美国的大型保险公司，主要出售人寿保险产品和部分年金保险，旗下拥有约3.5万名客户，其中约1.05万人居住在佛罗里达州。
与其他倒闭的保险公司不同，National Heritage Life的倒闭很大一部分是因为陷入了欺诈案件，据说这是美国历史上由犯罪行为导致的最大规模的保险公司破产事件，造成了4.5亿美元的损失。20世纪80年代末，National Heritage Life陷入财务困境，运营收入下降了34%。高层为了筹集额外的资金于是出售公司控股权，情急之下陷入了巨大的欺诈案件，在一系列交易中购买了毫无价值的股票和抵押贷款，使公司损失了数亿美元，最终被强制宣布破产。
15.FedNat
所在地：美国
破产时间：2022年
破产原因：巨灾造成的巨额索赔
佛罗里达州财产保险业在2020年损失了超过16亿美元，在2021年损失了超过15亿美元，原因是灾难损失、再保险成本上升和诉讼滥用。此外，该州监管机构已于2022年对至少五家其他佛罗里达州保险公司进行破产管理，FedNat就是其中的代表之一。
FedNat 成立于1983年，是美国加州的一家财险公司。仅2021年，灾难损失使FedNat的毛损失达到8亿美元，手头仅仅保留了约650万美元的现金，很难保证公司能正常运转，于是FedNat考虑重组业务或出售资产。但佛罗里达州的法律规定如果保险公司资不抵债，必须进行重组或清算，无奈之下，FedNat只能申请破产。
16.CoOportunity Health
所在地：美国
破产时间：2015年
破产原因：极高的医疗保健利用率导致财务困难
CoOportunity Health成立于2012年，是美国的一家专注于医疗保险的提供商，拥有1.45亿美元的联邦贷款，其个人和团体健康计划在2014年获得了约12万名客户。但这家公司短短三年就迎来了破产倒闭。因为贷款、保费收入、医疗费用动态等多方面因素对CoOportunity Health 的偿付能力产生巨大压力，同时因为公司的错误评估，导致极高的医疗费用率让CoOportunity Health面临资金不足，无法从医疗保险和医疗补助服务中心获得额外资金，尽管联邦政府后续提供了大量资金，但在2014年底，CoOportunity Health仍然无法覆盖其成员的医疗成本和运营支出，被迫无奈下申请破产重组。
17.North Carolina Mutual Life
所在地：美国
破产时间：2018年
破产原因：投资房地产和开展巨额保险失败
North Carolina Mutual Life 创立于1898年，是一家历史悠久的保险公司，主要为为个人和团体提供人寿保险、意外事故、健康产品以及年金产品，业务范围覆盖全美48个州，拥有超过24万名保单持有人，同时还积极的对有色人种社区提供稳定投资。
North Carolina Mutual Life 破产的原因主要有两个方面。第一是投资房地产失败，90年代该公司开始大规模的投资房地产，并投资了多家风险公司和企业，最终造成财务恶化。第二是为大量非裔美国人投保巨额保险，却忽视了发病率平均水平，从而面临巨额赔付，最终在2016年停止了新业务的开发。2018年，North Carolina Mutual Life 负债已超过7800多万美元，到了举步维艰的地步，最终进入破产清算程序。
18.Petersen Health
所在地：美国
破产时间：2024年
破产原因：遭受网络攻击导致贷款违约
Petersen Health 是美国最大的养老院运营商之一，拥有近4000名员工，2023年收入超过3.397亿美元。该公司主要为老年人提供护理服务，包括辅助生活、专业护理、记忆护理、临终关怀、养老保险等。自新冠肺炎疫情开始以来，Petersen Health一直面临员工短缺、劳动力、物资和保险成本上涨、政府报销不足等巨大压力。而且由于网络攻击，Petersen Health在今年暂缓了其公司的多个贷款，贷款违约加剧了Petersen Health的财务挑战，导致贷款机构将Petersen Health的19个养老院地点纳入破产管理。同时网络攻击还让Petersen Health丢失大量业务记录，延迟了给客户和保险公司的开票。
虽然困难重重，但在此期间，Petersen Health一直在积极寻求重组债务。但最终Petersen Health债务超过2.95亿美元，其中包括保险的医疗设施贷款的4500万美元。无奈之下，在今年申请破产清理程序。
19.Bedivere
所在地：美国
破产时间：2021年
破产原因：管理不善导致长时间的财务状况恶化，Bedivere是美国的一家专业的财产保险公司，通过独立机构、经纪人、批发商以及管理机构提供一系列的保险产品，包括工伤赔偿、商业汽车、商业责任、产品责任和个人汽车保险，业务范围覆盖了全美50各州。
Bedivere的破产也是美国众多财险公司破产的一个缩影。据公开消息透露，Bedivere上一次报告盈利报告还是在2016年。继2019年净亏损8300万美元后，该公司2020年又净亏损2.83亿美元。而环境恶化、石棉行业事故频发、其他长尾风险敞口增长也进一步导致Bedivere财务状况恶化。
时间来到2021年，Bedivere已经资不抵债，远低于要求保险部门的监管要求，最终被强行介入并接管的基于风险的资本强制控制水平。保险部门也给出表示，一家只有少量准备金的保险公司不具备抵御日益增长的风险，Bedivere只能被迫进入清算破产程序。
20.Transit Casualty
所在地：美国
破产时间：1986年
破产原因：保单定价过低和过度冒险投资
Transit Casualty成立于1945年，是一家专门为运输业务（包括公交线路）提供保险服务的财险公司，公司1964年将总部迁至洛杉矶，并实现了业务多元化。
之后Transit Casualty为了扩大业务规模，将过境运输公司索赔人的赔偿金提高到60%，个人索赔人的赔偿金提高到70%，这一冒险的保单定价举动让Transit Casualty陷入了破产边缘。据悉，在破产时Transit Casualty的投保人和债权人的额外赔偿已经达到1.4亿美元，索赔总额达到6.9亿美元，在上个世纪80年代，这一家是一笔不菲的巨资，而Transit Casualty破产在当时也被誉为保险业里的泰坦尼克号。
保险公司的破产，往往是多重因素交织的复杂结果。通过对近20家保险公司破产案例的深入分析，我们可以将主要原因归结为三大方面：投资失误、管理缺陷以及定价策略失当。
一、投资失误：风险与机遇的双刃剑
投资失败是保险公司破产的首要原因。其中，债券与房地产作为保险资金偏爱的投资领域，其波动性尤为显著。房地产虽与保险资金特性相契合，能提供长期稳定的收益，但一旦遭遇行业下行或经济危机，便可能成为压垮保险公司的最后一根稻草。特别是高风险资产如债券，一旦投资失利，将严重侵蚀公司的财务根基，加速破产进程。
二、管理缺陷：内忧外患的温床
保险公司的运营是高度复杂且精细化的工作，需要严谨的管理体系和风险防控机制。然而，管理不善往往成为公司破产的催化剂。HIH Insurance的案例便是典型，管理层忽视专业建议，盲目扩张，最终导致了不可挽回的财务危机。这凸显了高效管理团队和健全管理机制对于保险公司稳定发展的重要性。
三、定价策略失当：风险控制的短板
定价不当主要体现在对核心业务或产品的风险评估与控制不足上。Equitable Life因年金率负债评估失误而破产，CoOportunity Health则因错误预估医疗保健利用率而陷入困境。这些案例警示我们，强大的精算团队和风险管理部门是保险公司不可或缺的支柱，它们能够确保公司在激烈的市场竞争中保持稳健的财务状态。
四、巨灾风险的挑战
随着气候变化的加剧，巨灾风险已成为保险公司不可忽视的重要议题。近年来，如佛罗里达州等地因巨灾频发导致多家保险公司破产的案例屡见不鲜。这要求保险公司必须增强巨灾风险评估能力，建立科学的巨灾模型，并加强保险欺诈的防范，以应对日益严峻的巨灾挑战。
我国历史上也曾有几家保险公司因各种原因而破产。
1、东方人寿保险公司：
东方人寿在2001年左右宣布破产。该公司曾因为资金链断裂而陷入困境，尽管在成立初期取得了一定的业绩，但由于过度追求高风险、高收益的投资项目，以及在全球经济环境变化时未能有效应对，导致了许多项目不再有利可图，甚至出现了大量的坏账，最终导致了破产。
2、国信人寿保险公司：国信人寿在2005年成立后不久，仅四五个月左右的时间就被取消资格并宣布破产。这家公司的主要问题出现在内部管理上，高层之间的权力斗争和股东分歧导致了公司决策的低效和混乱，使得公司在市场上的竞争力大大降低，最终无法继续经营。
3、安邦保险公司：
虽然安邦保险并未正式宣布破产，但其在2018年因为违法违规行为被银保监会接管，并在后续进行了重组。 安邦保险在成立初期发展迅速，但随着业务的扩张，其风险也随之增加。一些不稳健的投资导致了巨大的损失，而内部的管理混乱也加剧了这一危机。保监会的介入和接管是为了防止风险进一步扩散，并保护消费者的权益。
破产原因归纳
这些保险公司破产的原因可以归纳为以下几点：
经营风险过大：保险公司的主要收入来源是保费收入，如果公司没有有效控制风险，投资亏损或者理赔压力等问题就会导致财务危机。
投资失败：保险公司需要进行投资以提高收益率，但如果投资风险不受到有效控制，就可能导致损失过大。例如，东方人寿和安邦保险都因过度投资于高风险项目而遭受了重大损失。
管理不善：保险公司需要具备高效的管理机制和团队，如果公司管理能力不足或者内部管理存在问题，就会影响公司的经营能力。国信人寿就是一个典型的例子，其内部斗争和混乱的管理导致了公司的迅速衰败。
监管不足：保险公司属于金融行业，需要严格监管。如果监管机构没有及时发现并处理问题，保险公司就有可能导致倒闭。尽管我国有严格的监管制度，但在某些情况下，监管可能仍然存在不足。
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